案例：王先生是长春市某国营大企业干部，今年47岁，月收入在4000元左右，年收入包括工资、奖金、福利约合6万元人民币。王太太44岁，五年前买断工龄，没有任何医疗保险和养老保险，现在在一家私人公司打工，月工资1500元左右。有一女儿今年将上大学。家庭定期储蓄存款30万元，目前住在单位分的三居室，价值25万元。家庭月支出约2000元左右。
针对王先生目前的情况，光大银行长春分行的理财经理马守斌先生建议其做三方面的准备。
理财建议
1.保险理财——由于王先生是家庭收入的主要创造者，因此他是家庭经济行为的主导性因素。建议王先生首先应该考虑为自己购买一份人身保险，从而有效降低自己给家庭带来的潜在经济风险。如果家庭不愿为购买保险额外支出，可以考虑银行与保险公司合作推出的兼具储蓄与保险功能的理财险种——“储寿保”，以未来的利息收入换取人身安全保障。
2.活期账户理财——王先生每月家庭收入比较固定，用于生活性支出只占很小的比例，建议王先生对自己的工资账户进行理财。与银行签订协议，在保证工资卡中留有一定活期存款的基础上，每月定时以一定金额的整数倍从工资卡活期账户划转到定期存款账户中，使得王先生的工资账户始终保持较高的利息收入水平。
3.人民币金融资产理财——对家庭30万元人民币进行稳健型的升值理财。第一步可将5万元用于个人通知存款。第二步购买20万元凭证式国债，因为该产品比相同期限定期储蓄存款利率高，收益免税，是稳健型理财的首选投资品种。第三步再将剩余的5万元购买开放式基金。考虑家庭目前要为女儿升学做准备，因此家庭应该主要购买债券型开放式基金，也可以适当投资证券型开放式基金，建议两者适宜的投资比例为2：1。
