■本期人物：刘小姐今年２８岁，独身在北京工作，两年后考虑结婚，月收入扣除四金和所得税约有７５００元，公积金４００元。
■资产现状：刘小姐２００２年买了总价４７万元的住房，靠父母资助，首付５成，商业贷款２３万元，选择１０年还款。现在刘小姐每月等额还２７００元，其中利息部分每月减少一点，本金每月增加一点。刘小姐还曾于２００１年买过两份平安的投资连接保险，每年交保费２４６０元，没有其他保险。现在刘小姐每月的支出大概是，还贷款２７００元；生活费２０００元－２５００元；过年回家看父母大约需要５０００元左右。
■理财目标：听说也许今年利率可能会上调，刘小姐认为自己的房贷也会跟着调高，那是不是有必要用自己的５万元左右积蓄提前还掉一部分贷款？这５万元存款中美元约４２００元，其余是人民币，都那样闲置着，不知该如何投资。另外，是否应该考虑增加保险。刘小姐正常年收入为７５００×１２＝９００００元，年支出为（２７００×１２）＋（２２５０×１２）＋２４６０＋５０００＝６６９００元，年结余为９００００－６６９００＝２３１００元。目前资产为５万存款、房产一幢实际拥有值３０万元左右，保险约１万元。主要目标应是住宅还贷与两年后的结婚事宜。
■关于利率可能上调，刘小姐住宅还贷的剩余年限约为８年，跨过升息周期，比较被动。但从中长线看，中国现代化进程中资金充裕，而且从人民币日趋坚挺来说，也不会大幅度提高利率。央行为维护经济环境，可能会尽力稳住利率，不让大幅波动。而你现没有这么多钱还贷，可以选择：
１．冒利率变动不会太大的风险维持现状；
２．以现有存款提前还掉部分，并维持月供现状；
３．延长还款周期７年，这样跨过整个利息周期，为平利息数量；
４．延长还款周期７年，以现有存款提前还掉部分。
我们建议刘小姐选择第三种方式，因为刘小姐还要准备结婚。
■用目前的５万元存款购买债券，获得较高一些的收益。９８中信（７）券是高信用级别的企业债券，至今日收盘１０７．８元计算，剩余期限为２．０５年，税后收益率为２．５４％，高于目前三年期储蓄扣除利息税后２．０２％的收益率，到时可将回款用于婚事。
■就目前来看你每年结余２３１００元，所以不妨开立一个类似泰信天天收益这样的货币市场基金账户，不断地将活期账户上的散钱转入，就可取得远高于活期储蓄的收益，而在使用时只要最多提前两日赎回，就能加转至活期账户。在目前升息周期内，该账户的收益率应会在２％左右。
■可以多购买一些保险，以更好地规避生活中的风险。目前可买类似鸿祥医疗综合保障计划等险种，每年可参与鸿祥的投资分红，二十年后两人各可取回５万元保额。
■如果刘小姐采用延长还款周期７年的还贷方式的话，那么可将相应剩余的钱用于投资高风险资产，主要是定期定额购买开放式股票型基金。
