我读的是会计、财务，所以比很多同龄人更早“感悟”到理财的重要。但是，年轻时仍是“空有理论”，23岁时，我对理财方向还不太清楚，玩心比较重；33岁了，有了家庭，并且学习财务策划之后，我开始注重积累，在不同领域进行投资；现在，我53岁了，已经开始为未来退休做好准备，但是因为经历过很多的问题，因此改变33岁时的保守思想，变得更加稳健。

　　理财求踏实不求冒险

　　作为专业人士，投资、理财与普通人一定不一样，可以说是有一定优势，比如我能从专业角度了解哪个股票更好、哪个基金更好，因此投资上的风险比较小；加上我本来就是不喜欢冒险的人，因此理财上也颇为“踏实”，不会将所有的钱全投入到某个投资中，而分散在几个领域里。这样，就能尽量让自己的投资少出差错。

　　但是，无论是谁，就算是专家，投资也存在风险。正因为会产生风险，才把资金分放在不同的项目中。另外，不认识的东西也有风险。因此我了解股票、债券、基金市场，我就只专注在其中，对于不了解的房地产，我就从来不碰。况且我认为，房产投资受到宏观调控的影响，失败风险比任何投资都大，不是靠“炒作”可以赚到钱的，它有太多的非控制因素了。

　　我最为推崇的该算是保险投资，每年平均都要投入2~3万港元。我认为保险越早买越好，年轻的时候身体好，这时开始买保险会比较便宜。我自己就是因为曾受到保险投资的“大益处”才深有体会的。我很年轻时就结婚了，当时因为有家庭负担，因此开始懂得减少消费支出，而且为了未来的小孩着想，于是开始购买保险，虽然量不大，但一买就是10年。1988年的时候，我移居加拿大，生活到1990年时发生的一些意外使我的生活陷入了困境。在束手无策的时候，我想到了香港的保费。于是，我回到香港拿出了钱，在加拿大创业开服务公司，最后不但脱离困境，还创出了自己的事业。

　　保险每年均买两三万

　　我发现很多人对“理财”很有误解，以为就是发达。其实理财是一种积累，是一种学会保住本金，使其不受通货膨胀影响的手段。只有对理财的概念理解清楚了，目标才能清楚，而接近目标的步骤才能好好设定。文／图记者林琳实习生聂政

　　读者问答

　　理财版编辑：

　　你好！本人有自住房产一套，价值约48万元，银行贷款28万元，另有空置房产一套，价值18万元左右。现夫妻两人月收入约8000元，银行定活期存款30万元。两人有购买年费用约7000元的医疗保险，家庭月开支2000元左右，供楼期为10年，每月月供3000元。现计划明年生小孩和购车，请问如何理财？广州肖女士

　　理财顾问：胡植

　　理财建议：

　　您的财务状况十分良好，以您目前的财务水平，明年买车和育子都不成问题，唯一需要提醒的是：

　　1.当前的理财重点。您现在正处于人生中的家庭形成期，指从结婚到新生儿诞生的这段时期。因此当前您的理财重点是准备一笔“育儿基金”，保证明年小宝宝能够健康快乐成长，按当前广州消费水平，普通家庭育儿开销不低于3万元。

　　2.合理地为资产保值增值。目前您有两套房产，如无特殊情况，可将闲置的一间出租，以增加收入来源。另外，30万元的银行存款可进行合理的投资，如适度购买国债、保本基金、分红保险等。防止货币贬值。

　　3.为明天早做打算。“子女教育基金”和“养老基金”必须提前早做打算，“子女教育基金”可到银行办理教育储蓄存款，性质类似于零存整取，每个月存固定金额，且存款利率较高。“养老基金”可到保险公司办理养老保险，也是每个月固定存入一笔资金，年老时会有比较丰厚的一笔养老保险金，而且越年轻办理，每年收费也越低。