另一方面，银行尚不够商业化，并希望尽可能地减少风险也是个性房贷少的原因。西方一些国家的房贷者，可以在浮动利率和固定利率之间选择，遇到理想的利率水平也可以把利率固定下来。如荷兰选择固定利率的借款者占到借款者总数的70%，其中第一次借款买房人、还款较为困难的人，更倾向于固定利率。此外，在利率上升期，选择固定利率的情况开始增加。

　　还有一个原因是，消费者自身并不熟悉可以与银行协商的内容，也是个性房贷少的原因之一。相当多的消费者在与银行签定合同时，几乎不看内容就在尾页签上自己的名字。

　　学会与银行“讨价还价”

　　有关人士认为，个性房贷款之少，也与银行的“霸王条款”有关。目前，工商、消协等部门在合力向银行“霸王条款”开刀时，“银行指定保险公司”等与个人住房贷款合同有关的条款成了重点整治对象。

　　记者从省工商局了解到，消费者目前可以与银行讨价还价的条款已非常多。比如消费者可以自行选择保险公司、保险险种进行投保；消费者可以依法将抵押物出租、余额再抵押；消费者与银行在充分协商基础上，可以对合同费用的承担、合同争议的方式、合同争议管辖权进行确定……

　　然而单有这些并不够，事实上，消费者还能在很多方面与银行讨价还价，比如，个人住房贷款的计、结息方式和退款方式，可以由借贷双方协商确定；在合同期内贷款利率的调整，可以选择原来的一年一定，也可按商业原则确定，在合同期内按月、按季、按年调整；可采用浮动利率，也可与银行确定固定利率。

　　当人们已学会与开发商讨价还价之时，千万别忘记与银行同样也可以讨价还价。