涨价幅度待精算

　　“生命表的调整肯定会影响到长期寿险产品的费率。”太平人寿保险一位资深经理分析认为，根据新的数据信息，保险产品中对以死亡为标的的产品定价会贵一些；对以生存保障为标的的保险产品，定价会稍低，这意味着，今后养老保险和年金类产品价格会比目前上涨。
　　“比如说，原来预计人退休后平均活15年，现在发现平均要活20年、30年，人活得越来越久，保险公司支付的压力大了，保费当然要跟着涨。”至于具体调价幅度，专家认为，这要根据新的生命表数据经过精算才能得出。

　　选择分红型养老产品

　　由于目前的社保具有广覆盖、低保障的特点，退休金也十分有限。因此，购买商业养老保险成为人们提高退休后生活质量的重要选择。此外，投保人还享有“身故保险金”、“重大疾病保险金”和保单分红的保障。尤其值得一提的是，投保人在保险期间即使不幸罹患重大疾病，可以豁免以后各期保险费，同时继续享有保单分红。
　　参照这个险种，理财专家建议，在目前的低利率时代，市民购买养老险时应选择有分红功能的产品为佳。目前不少保险公司的分红型养老保险以及万能险，收益率均可上下浮动，实际分红或结算利率视保险公司的经营投资情况而定，不受2.5%的限制。比如，目前万能险结算利率在3.2%-3.6%之间浮动。

　　提醒　　养老险如何买？

　　专家提醒，市民选择商业保险制定养老计划时，首先要注重保障功能，使自己在退休后依然能够有稳定的收入；第二是要注重保值，也就是说要看为自己未来规划的养老金是否能满足当时的消费水平；第三是尽早投保，因为虽然养老是55岁、60岁后的事情，但年纪越轻投保价格越低。
　　专家指出，养老金的储备需要一个过程，在不同阶段，选择当时比较好的产品分步操作，是储备“保险”养老金的好方法。但也应该综合考虑社会基本养老金、企业年金以及房产、基金等其他个人投资收益。
　　另外，目前的医保体系只负担医药费的一部分。因此，在做养老规划时，应将医疗基金和日常生活费分开考虑。