工商银行上海分行的理财师表示，随着年龄的增长，年轻白领如果还没有改变现有的消费习惯，就会逐步感受到来自经济方面的压力。到那时再来理财，就有些晚了。理财专家建议从现在开始控制消费欲望，通过记账的方式记录日常开销，并对每月的购物、交友、美容、健身等项目规定额度，避免超支；适当地用月收入的四分之一左右尝试风险性投资。此外，还应注意加强自身的保障，可为自己购买意外伤害保险。

    当前资本市场的不断发展，使很多金融品种都走向大众化，投资机会也越来越多，完全可以满足不同风险偏好的投资者。货币基金、短期债券基金一般年收益率分别在2%和2.4% 左右，收益稳定，本金较安全，适合短期投资；股票型基金收益率比较高，一般在8％左右，适合1年期以上的投资。而银行理财产品收益稳定，安全性强，保险产品的保障功能也在逐步提高，应当引起白领们的关注。

    针对吴小姐的状况，专家建议其每月月收入的20％取出来购买货币市场基金，货币市场基金投资风险几乎为零，中等收益，截止到2005年12月很多银行发行的货币市场基金的平均年收益为2％左右，不收利息税，且按日计息，无申购、认购、赎回费用。另外20％可以购买银行的人民币理财产品，收益也要比定期存款来得高，另外10％可以用来购买期交型保险品种，例如万能险等，既有投资回报又有保障功能。从而每个月有3000元投入理财市场，预期收益在2％以上。

    对于吴小姐存在银行的储蓄，建设银行上海分行的理财师提出应该把钱用活，年轻人应该有一定的风险承受能力，可以适当买入一些风险较高的投资产品。建议吴小姐构建“7+2+1”的投资组合。以现有储蓄5万元为起点，其中3.5万元买入股票型基金，1万元买入中期国债，5000元买入短期债券型基金。该组合是一个中长期(2年以上)的理财规划，目标年收益率预计在8％左右。然后，将每年的收入都作如此的配比，从而形成长期理财习惯。