银行：核准发卡要收费

　　就信用卡未激活产生年费问题，招行客服人员称，发卡行在核准发卡后，信用卡所涉及的一系列后台运作随即产生，并扣收年费。对持卡人“免首年年费”实际上是银行为客户承担了相关费用，这些费用不因未开卡就不存在。也就是说，无论信用卡是否处于激活状态，都要收取年费。

　　专家视点

　　中山大学金融系教授黄凯：银行利润愈发依赖中间业务

　　银行要自负盈亏、自担风险，从长远来看，收费是一种趋势。理由是，商业银行的利润增长主要来自传统的存贷利差。但是随着资本市场的发展，直接融资变得越来越快捷、普遍，存贷利息率逐渐降低，银行面临存贷利差缩小的挑战。现在，银行不仅要靠存贷利差获得利润，更重要的是靠中间业务，尤其是个人金融业务。因此，个人业务的成本与收益核算也理所当然地成为其中关键的环节。

　　另外，商业银行却认为，收费是有自己的苦衷，因为银行经营中存在着一个“二八定律”，即80%的效益是由20%的客户创造的，另外80%的客户为银行带来的效益不多，却占用了银行大量的系统网络空间，造成了银行的低效高耗。但收费就能提高效率吗？两者之间似乎并没有必然联系。造成国有商业银行效率不高及成本过高的原因是多方面的，如体制问题、因垄断地位产生经营理念上的偏差及内部管理上用人机制、激励制度的原因等等。

　　所以，收费的背后应该是高质量的金融服务，这是“国际惯例”。而对小额用户收费就意味着银行的差别化服务，即按照客户的主要特征、需求特点，对银行业务发展的重要程度，以及客户贡献度的大小进行收费标准的划分。

　　教你一招 轻松应对银行收费

　　在银行收费时代，如何更好地享受银行的理财服务。在此有关专家教你三招，让你轻松应对银行收费。

　　招数一：化整为零。市民喜欢的“遍地开卡”做法，不再是明智之举。为避免不必要的支出，多张卡的持有者，就需要将已经不用或是不常用的卡进行整合。

　　招数二：短期资金重新安排。对短期资金的期限、种类进行重新安排。比如活期存款，除留下一定的数额保证日常生活支出外，其余部分可购买“类储蓄”产品货币基金等。目前货币基金的收益在2%~3%左右，远高出活期存款利息。

　　招数三：在家上网轻松搞定。现在各家银行都在大力推广金融电子产品，鼓励客户自己在家动手使用银行的自助业务，这样也可节约交易费用。