只要是投资型就能买吗

    股市的火爆，使得各家保险公司公布的投资型保险收益率也出现了大幅上扬，如一家保险公司在3月底公布的万能险结算利率就超过了5%。然而对于投资者来说，不能一看到“投资型保险”这几个字就冲动地购买。

    投资型保险具体可分为分红险、万能险、投资连结险三种，分红险承诺客户享有固定的保险利益；万能险承诺保底收益；投连险不承诺保底收益。它们的风险排序依次递增，回报越高风险越大。但从目前的实际情况来看，无论是在投资型保险产品的宣传单页上，还是在保险代理人的口述中，都是把投资多少万元以后能得到多少万元作为吸引人的最大诱饵，这无疑大大增大了投资风险。

    三类保险的收益为何不同

    三大投资险种在投资范围上有不同的规定，对于分红险账户来说，保险机构投资证券投资基金不得超过公司上年末总资产的15%，投资股票的部分不得超过公司上年末总资产的5%。万能险和投连险则是以投资账户的总额为基准，投连险账户投资股票和基金的比例可达该账户的100%。万能险账户投资上述品种的比例不得超过该账户的80%。

    在股票、债券市场向好的情况下，投连险的收益会得到放大；而一旦股票、债券市场走低，有保底收益的万能险的优势就凸显了出来。分红险的固定收益为每2年返还保额的7%，分红收益则根据公司的经营成果来确定，因此在投资收益上存在一定的不确定性。

    因此，投保人在购买投资型保险时，一定要根据自己的经济实力、投资心态和风险承受力，购买前一定要认真阅读产品说明书，明确了解产品的哪些利益是保险公司保证的，因为一旦退保，会出现一定程度的经济损失。

    投资型保险能高抛低吸吗

    高抛低吸是大多数投资者日常投资的主要原则，也正是因为这个因素，使得投资型保险的投资效能没有很好地发挥出来。投资型险种属于中长线投资，它不像投资股票、基金一样可以高抛低吸、频繁进出，买的时候不应轻举妄动，退保时也不应冲动。

    在购买投资型保险前，投保人最好问自己一个问题：到底是买保障还是进行投资。保险作为一种风险转移工具的本质并不为很多人所理解，觉得万一不出险，缴纳的保费就亏了。而投资型保险正好解决了他们这一担心，在获得保障功能的同时，还可以享受资金增值。但投资永远不是保险的主要功能，保险的宗旨还是保障，特别是分红险还能附带一定的保险功能。因此，仅仅将投资型保险认为是投资工具是不恰当的，只有兼具保障和投资两个功能，才能真正体会到投资型保险的魅力。