“国际惯例”夸大其词

    说起来，国内银行开始服务收费也就近两三年的事。2002年3月，花旗银行上海分行浦西支行开始全面开办外汇业务。其中一个规定让习惯了银行“免费大餐”的国内客户大吃一惊：凡在花旗银行存款5000美元以下的客户，每个月需向银行交纳6美元或50元人民币的账户管理费。在一番激烈的争议之后，人们慢慢接受了花旗银行这一对全球客户通用的做法，并开始以“国际惯例”的说法来理解这一新事物。不过，在花旗银行上了服务收费启蒙课的客户们当时恐怕不会想到，国内银行对于 收费方面的“国际惯例”学得这么快，不久以后，人民币大额取款、零钞清点整理储蓄……接二连三的收费项目不断涌现，并都冠以遵循“国际惯例”之名。

    银行服务收费是国际惯例吗？对此，各界人士莫衷一是，但以否定者居多。上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊教授现任美国一所大学的访问学者。他告诉记者，对一些服务项目进行收费，确实是国际上许多银行经常采取的做法，但不同的国家、不同的银行、不同的服务项目有各自不同的情况，很难以一个笼统的“国际惯例”来概括。就拿最近开收的跨行查询费来说，这在美国就是非常少见的。因为美国没有类似银联这样的协调跨行资源的机构，银行之间的关系以竞争为主，本来就没有跨行查询的项目，收费一说也就无从谈起。从这个角度看，国内客户可以在不同的银行之间轻松转账，是一件幸事。不过，奚教授表示，总体来说，他感觉美国的银行更方便，一些大银行的业务品种不下几百种，消费者的选择余地非常大，而目前国内银行的业务品种还不到一百种。再比如，美国的网上银行非常发达，客户足不出户就可以完成很多业务，免去了到银行排长队的种种麻烦。

    此外，在国外，银行收费的情况也不尽相同。比如，美国整个社会商业氛围很浓，银行收费就较多。也不排除某些银行一味追求利益，利用客户交易中的疏忽，故意不告知对方以收取更多费用的情况。与之相比，欧洲的银行收费相对就比较少。就美国来说，银行的分工是很细的。社区银行主要吸引当地的低端客户，所以收费较少；全国性的大银行网络设施发达、经营成本高，收费就比较多、比较高。也就是说，客户可以根据自身的实力和需求选择不同的银行，而国内银行的市场化定位还不明确，很多服务项目、收费项目千篇一律，客户往往无从选择。

     收费午餐不可避免

    不管“国际惯例”说是否成立，近年来，国内银行“收你没商量”的势头一直有增无减。有统计表明，从2003年10月新的《商业银行服务价格管理暂行办法》施行以来，短短两年多，银行的收费项目已猛增了近30项。最近，又有银行界人士透露，商业银行可以收费的项目约为100项。对于一波接一波的收费浪潮，对此，客户在抱怨之余也只得接受，而业内人士则达成了一致的看法：收费是大势所趋，免费午餐只会越来越少。

    奚教授告诉记者，在国外，银行大致也经历了从免费到收费的过程。在发展初期，银行会以免费服务来吸引、争取客户；随着银行并购的发展、运营成本的增加，会逐渐推出一些收费项目；而银行间竞争激烈的时期，收费项目又会随之减少。

    不过，西方发达国家的银行业有一百多年的发展、演变历程，收费项目是在很长的一段时间里陆续推出的，现在基本比较稳定。而我国目前处于经济转型期，在短时间内一下子出现了大量的银行收费项目，客户确实转不过弯来。

    资深理财专家洪曦也承认，服务收费符合交易有偿的原则，是市场经济中的正常现象，银行不可能再回到从前那种带有为公众服务性质的免费时代了。但另一方面，银行的一些做法还是令人不大舒服。比如，银行卡挂失，有的银行收费20元，且一周后才能补办。其实卡的成本很低，服务效率又不高，如此高的收费很不合理。

    银行不是真的“想收就收”

    那么，银行服务收费是否有减少的可能？专家指出，客户得做好有偿服务的思想准备。未来，银行间的充分竞争、经营成本的下降，也可能会促使其取消一些项目的收费，或推出一些优惠项目。总的来看，银行更青睐大客户，对其也更愿意开绿灯。比如，现在一般的异地汇款是收费的，但金卡客户则可享受免费的待遇。而一般消费者则要多花点时间弄清楚银行的收费项目，掌握一些理财方面的小窍门。

    奚君羊教授则指出，从长远的情况来看，银行方面也不是真的“想收就收”，在增加收费项目时还应当考虑到客户的利益，并提高自身的效率和服务水平。假如一些项目的收费使得客户使用量下降，结果不仅收不到费，还有可能造成客户流失，这与收费的初衷就背道而驰了。(Nathalie)