【 简介 】
　　 从6月1日开始，向太平洋卡持卡人收取在境内跨系统自助设备上的查询交易手续费，每查询一次收取人民币0.30元（银联、收单行、发卡行各收0.10元）。同时开始征收的还有在境外ATM上的查询交易手续费。
 
　　 交通银行在其官方网站发布公告：从6月1日开始，向太平洋卡持卡人收取在境内跨系统自助设备上的查询交易手续费，每查询一次收取人民币0.30元（银联、收单行、发卡行各收0.10元）。同时开始征收的还有在境外ATM上的查询交易手续费。交通银行方面表示，此次收费是依据中国银联《关于做好跨行查询交易收费准备事宜的函》和《关于推迟实施ATM跨境查询、境内跨行查询交易收费以及推迟调整跨境取现交易手续费标准的函》有关规定收取的。

　　 问路还须收费 　　

　　 第一枚多米诺骨牌终于被交通银行推倒，紧接着，各大银行纷纷跟进，跨行查询收费政策已成定局，无可逆转。至此，一直以来饱受争议的银联卡跨行查询收费政策浮出水面，又一道免费的午餐自此终结。

　　 就在跨行收费政策出台前的4月20日，中国银联系统突发故障，造成各大城市银行卡跨行交易不能正常进行。中国银联方面对此解释说，此次故障的原因是银联新近准备上线的某外围设备的隐性缺陷诱发了跨行交易系统主机的缺陷，使主机发生故障。而就在此故障发生数天前，为了推动银行卡产业健康发展，由中国银联携手国内17家大型发卡银行发起、银联其他成员机构共同参与的2006年放心用卡、安全支付联合宣传活动刚刚启动。

　　 跨行查询收费政策在全社会引发诸多争议，集中体现在四个方面：第一，按照目前的商业银行服务价格管理有关规定，持卡人在ATM查询手续费并不在政府定价项目范围内，而是属于商业银行自定项目。第二，有人认为银联收费是以政府赋予的垄断身份向市场寻求垄断的巨额利润。第三，查询收费是否违反《合同法》。依据《合同法》第八条规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，不得擅自变更合同。第四，银行以各种形式收取银行卡年费，在收取年费后再收取其他服务费属于重复收费。

　　 这项政策与银联一贯倡导的始终关注顾客利益的品牌价值观是否南辕北辙？今年是我国加入世贸组织过渡期的最后一年，置于这一大背景下，银联此次主张推行的跨行查询收费政策就显得更加惹人瞩目，并由此引发了人们对我国银行卡行业产业链的关注与思考。

　　 游戏规则亟待完善 　　

　　 中国银联方面在解释此次收费原因时提到，主要是基于银行支出成本的考虑。跨行取现和消费，银联需要为此支出通讯、耗材、场租、电费等费用。而就系统资源成本而言，取款和查询所占用的系统资源几乎完全相同。在接受媒体采访时，中国国际经济关系学会常务理事谭雅玲曾表示：如果从市场发展的规则来讲，任何行业、任何企业对客户所提供的服务都应收取相应的费用。从道理上来讲，跨行查询收费无可厚非。但她同时表示：在收费的背后，人们更多关注的是所提供的服务产品质量能否与费用相称，价有所值是分歧的焦点。

　　 来自中国人民银行的消息，截至去年年底，中国银行发卡量9.6亿张，如果按每张卡需要缴纳年费10元计算，银行一年就有96亿元人民币入账。这些钱源自客户，理应为客户提供相应配套的服务。然而，这笔巨额钱款到底为客户提供了哪些服务？银联方面始终含糊不清，而这恰恰是广大持卡用户真正关心的。相应服务水平未见提高，费用收取却分文不落，这是大众强烈反对银联跨行查询收费最关键的问题所在。

　　 此外，银联解释实施跨行查询收费举措的另一个原因在于和国际接轨。然而，据了解，境外多数卡组织的跨行查询确实需要一定费用，但只是向会员银行收取，而并非持卡者。有些国家的银行，是根据客户对银行的贡献度，有区分地向客户收费，也非一刀切。有关专家指出，银行业借鉴国外的经验无可厚非，但既然引用就要全面地应用。如果首先在收费上与国际接轨，服务却跟不上，就很成问题。也有专家认为，内地银行面临的首要问题，不是收不收费，而是如何培育市场、稳定客户。条件尚未成熟，就迫不及待收费，很可能出现没收到费，却把客户赶跑了的局面。

　　 对于类似的垄断性收费，政府就没有相应的监管和约束机制吗？清华大学经济管理学院侯炳辉教授认为：目前对于收费以及如何收费，都缺乏一种规则来对其进行约束。规则没有，裁判就更无从谈起。按照常规，扮演裁判角色的应该是政府部门。缺乏规则和裁判的博弈游戏，最后吃亏的只能是用户。银联的做法明显带有计划经济时代的痕迹，想怎么样就怎么样。银联作为一个独立的企业，需要获得利益，这本身没错，无利可图他们就不会去做了。但是没有提供满意的服务却强行向用户征费，用户吃亏了，今后就不会再玩这个游戏。结果是银联将逐渐失去其原有的客户资源。

　　 当前银行卡业务的管理存在法律层次低、法律制度不完善的问题，银行卡市场亟待各参与主体提供基本的法律保障。

　　 银行卡带来了什么 　　

　　 一个多世纪前，山西平遥西大街一个极为普通的店铺产生了我国最早的一家专营异域汇兑和存、放款业务的票号日升昌，这便是如今我国各式银行的乡下祖父以及我国金融业最早的雏形。那刻伊始，古老的中国终于有了一种专业化、网络化的货币汇兑机制，南来北往的人们终于可以卸下实银运送的沉重负担而实现更为轻快便捷的商业流通。然而，任何一家票号都没有能力真正做到他们书写在牌匾上的汇通天下。同时，各票号之间难于调和的利益纠葛又使得各号通行的货币汇兑机制始终未能成形。

　　 山西票号汇通天下的宏愿未能实现，关键是没有在各方的利益之间找到一个平衡点，从而无法建立各票号之间各方均能从中受益的互通汇兑机制。一个多世纪后，一个机构的成立使这种各票号之间的互通汇兑从单纯的构想变为现实的可能。

　　 1993年我国开始实施金卡工程。2001年，温家宝同志到中国人民银行视察联网通用工作并提出了2002年联网通用314目标，以推动全国范围内的银行卡联网通用。2002年3月，经中国人民银行批准、由80多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融服务机构中国银联成立，总部设于上海。中国银联的成立对促进银行卡联网通用、改善银行卡受理环境、推动我国银行卡产业发展发挥了关键的作用。