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跨行查询免费4次就是胜利?
2006-08-09 09:44 来源:国际金融报  
摘要:消费者的激烈反应获得了一定的成效,似乎事情正朝着有利于的方向发展。然而,真正的胜利到底是什么?对于消费者、监管者以及市场参与者银行和银联来说,跨行查询风波又意味着什么?

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日前有消息称,银监会正考虑建议已收取跨行查询费的银行每月提供消费者4次免费查询机会。随着监管层态度的日渐明朗以及随之而来的相关意见、建议的公开和落实,。

乍一看,消费者的激烈反应获得了一定的成效,似乎事情由此正朝着有利于消费者的方向发展。然而,真正的胜利到底是什么?对于消费者、监管者以及市场参与者银行和银联来说,跨行查询风波又意味着什么?

大家都得转变观念

事情源起于今年5月,工、农、中、建、交等五大国有商业银行相继宣布,从6月1日起开始对银行卡ATM跨行查询征收每笔0.3元的手续费。这不是银行开始对服务项目收费以来最贵的一次,却是消费者反应最激烈的一次。

对于消费者来说,跨行查询风波是一次观念的冲击波。消费者也应该从长远利益、全局利益的角度考虑自身权益保护的问题,而不能简单地认为,当前收费就是损害了消费者权益,取消收费或是给予一定次数的免费就是保护了消费者权益。

放在全球竞争的范围内考虑,银联和银行的对手是像万事达、花旗这样的国际巨头,如果它们不能获得对自己所提供服务和产品一定的定价自主权,那么要求它们与国际巨头一比高下无异于天方夜谭。即使不去谈论将来在海外市场上的竞争力,中国金融业“走出去”的先锋必定少不了银联和五大国有商业银行,年底金融服务业的全面开放已是近在眼前,众多外资金融机构虎视眈眈,如果没有力量足够强大的中资金融机构与之相制衡,难道人们可以寄希望于那些外资金融机构放弃资本逐利性,为国内消费者的金融消费提供公益服务吗?

因此,现在收费未必是损害消费者利益,不收费也未必就是保护消费者利益。

五大行涉嫌垄断

当然,有一点是肯定的,那就是市场参与者应当如何规范地收费。在这次跨行查询收费风波中,5家银行的收费标准完全一致,这当中存在明显的合谋行为。如果按照美国或欧盟的反垄断法制度,这种行为可以被认定为是一种典型的、横向联合限制竞争性质的价格卡特尔行为,将被作为本身违法或不可豁免的垄断行为受到严厉的处罚,甚至无须考虑五大行是否具有垄断的市场地位以及消费者的权益是否受到了损害。

目前,我国反垄断法草案尚在审议之中,还未颁布实行,现有的法律对于这种价格卡特尔行为缺乏明确的、有力的约束和惩罚。从这个意义上说,即使邓维捷案最终有关银行胜诉了,五大行也没有理由因此而理直气壮,银行不过是“胜”在了我国现行法律制度的滞后和漏洞上。

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