我国商务部网站上公布的《保险业金融机构反洗钱规定》(征求意见稿)(以下简称《规定》)详细描述了监管方发现的保险行业洗钱的种种先例。

    值得注意的是，《规定》中表示，“保险业金融机构发现可疑交易的，应及时报告其总部。保险业金融机构总部应于每周第一个工作日汇总本机构上周可疑交易情况，并于同日以电子文件形式报送中国反洗钱监测分析中心”。这预示着不久之后可能还有更多的事件曝光亮相。

    洗钱手段花样百出

    每年年初各地出炉的团险统计资料都是那么耐人寻味。团险的退保量每到年底就急剧猛增，退保速度攀升之快令人诧异。

    上海某人寿保险公司团险部客户经理王先生一语道破其中原因：一些企业单位在利用团险逃税，甚至是在“洗钱”。“投资类保险产品容易成为企业避税、洗钱所最青睐的工具。”

    利用保险逃税甚至洗钱，在保险业早已是“公开的秘密”，近年来更是呈现愈演愈烈的趋势。企业通过团体保险套取资金的目的一般可以分为两类：一类是为了避税；另一类就是为了私分公款——洗钱。一般的操作程序是——年底时在保险公司投保，年初即退保。企事业单位对其趋之若鹜的主因是，保险退保所损失的手续费，仍然要低于其所缴纳的税款。

    除团险洗钱外，保险洗钱还包括地下保单洗钱、犹豫期退保洗钱，以及保险欺诈、长险短做、趸缴即领、违规退费等形式，而隐匿真实身份、虚报个人材料又成为了共同手法。

    一位熟知保险洗钱流程的人士告诉记者，就以去年底他操作的一家IT公司洗钱过程为例，这家公司为30位中层干部准备了30万元年终奖金，通过保险公司为每人购买保费为1万元的养老保险。他给记者算了一笔账，按照以往的扣税政策，如果不计任何费用而计算成企业的利润，这笔资金可能要上缴10万元左右的企业所得税；如果以工资的形式，30份保险就要缴约5万元的个人所得税。而通过购买保险后退保的形式，能躲掉企业所得税和个人所得税，“退保扣除手续费后，实际得款28.5万元，相比税后剩余的16万元，整整多出12.5万元，每位员工能多摊近4000元钱。”