这样一来，保险便成了企业的“节税器”和洗钱通道。利用商业保险的制度缺陷实现洗钱的目的，是以诚信为基石的保险业挥之不去的阴霾。上述人士告诉记者，企业通过团体保险退保套取现金，更多的目的是洗钱，即把公款转入个人和公司小团体的“小金库”。

    险企并非毫不知情

    身处保险洗钱漩涡中的保险公司，并非毫不知情。在佣金诱惑及利欲熏心之下，保险公司在不知不觉中已经扮演了合谋的角色。利益驱动甚至让保险公司主动为企业“想办法”逃税和洗钱，甚至为其设计洗钱方案。

    “很多企业的团险方案都由保险公司专门设计，我们在销售保险产品时，会直接告诉投保人，这个产品可以逃税或洗钱。”某寿险公司代理人自曝内幕。他所指的利益是，团险保费收入能暂时粉饰年度报表，代理人也能拿到大笔回佣。

    如果说佣金诱惑是保险公司冒险参与洗钱的原动力外，保险支付结算手段的快速发展，则是保险洗钱现象泛滥的加速器。“洗钱行为主要依赖于资金的划拨、转移。而现在保险销售渠道不断增多，随着支付结算技术手段的快速发展，资金的划转和提取，无论是境内还是跨境都非常便捷和迅速，犯罪资金将难以被监控和追缴。”上述代理人如是说。

    据记者采访了解，一般企业先以单位名义用支票购买保单，将巨额资金分散到几十甚至上百个员工名下进行投保(多数情况下，企业员工对投保一事并不知情)，然后在短时间内，投保企业就按照事先双方的约定退保，保险公司则以现金形式将钱打回企业个人账上。这就是保险业所谓的“团单个做”和“长单短做”。

    世界财经报道:finance.icxo.com讯,而无法可依是直接导致保险反洗钱工作展开进度迟缓。相关法律并没有明确规定何为避税和洗钱，这也促使了洗钱现象日益滋生。不过，明年1月1日出台的《反洗钱法》对此进行了详细表述，22种“长险短做”等洗钱可疑交易跃然纸上。

    他律还需自律

    央行反洗钱局高层人士已经开始通过媒体说明会等形式高调表示围剿保险业洗钱的紧迫性要求。从远景意义上来说，目前对违规洗钱行为的遏制也是为了面向未来开阔保险市场的前期疏导，在中国的保险行业机构和资金进入国际资本市场之前确立“家规”。