沪上银行在房贷业务上正面临两难境地：一方面楼价高峰时放出去的房贷中不良贷款风险开始显现；另一方面，在盈利和指标压力下，各银行依然有很强的扩张房贷的冲动。

　　房地产调控来势凶猛 温州炒房族携巨资转战股市

　　早报报道，从不炒股的一个温州商人破天荒地1000万元试水股市，一些参与了上一波牛市的房地产企业，在牛市转熊时，资金从股市转向房地产市场。

　　房产新政打击炒房族 房价大跌大量抛盘无人接手

　　由于外界理解新政策的意图是打击投资中高档楼盘的炒客，上海、深圳一些热门的中高档楼盘风声甚紧。

　　房贷涨跌随楼市起伏

　　8年前的1998年，个人房贷在沪上银行全部业务中还只占极小比例，全部贷款余额不足300亿元。但是2000年以后，上海房贷发放量开始迅速上升，仅2004年到2005年一年的增幅就超过1000亿元。

　　到2005年年中，上海的个人房贷一举突破2700亿元，在沪上中资银行全部贷款量中占比超过8％。中国社科院金融发展室主任易宪容在接受记者采访时，曾以发疯了来形容上海房贷量的飙升。他认为上海一个城市的房贷总量就超过2000亿元蕴涵了极大的金融风险。

　　但是随着2005年下半年以来国家对房地产实施一系列调控措施，上海楼市出现拐点。银行房贷的好日子一去不返。自2005年7月起，上海个人房贷增幅出现10连阴，累计下跌接近230亿元。虽然今年5月楼市短暂回暖，房贷出现止跌回升，但随着更猛烈的楼市调控措施国六条的出台，房贷复苏昙花一现，个人房贷在今年9月重回负增长的老路，当月减少了0.36亿元。根据央行上海总部最新统计，10月上海房贷跌势更甚，当月下跌3.77亿元。

　　两年内不良率猛增7倍

　　2000年到2005年上海房贷表现出的高增长、低不良率喜人势头已成为明日黄花。在2004年，沪上中资银行房贷的平均不良率只有千分之一左右（0.1％）。但根据上海银监局的最新统计，到今年9月末，上海中资银行个人房贷的平均不良率已经上升到了千分之八点六（0.86％），比年初上升千分之二点八（0.28％）。也就是说，两年多的时间，上海房贷的不良率上升了7倍多。

　　方便炒房族投机 公积金房贷利率上调遭遇质疑

　　贷款利率的提高将进一步加重自己的购房负担。但在一个不完全竞争甚至存在某种垄断的房地产市场，采取完全竞争的市场手段进行调节，效果很有限。

　　房贷违约案成常规案件

　　前几年银行诉客户房贷违约的案件在法院只是零星的，而目前已经成为常规性案件。在一些市中心区法院一个月就会审理十几起房贷违约纠纷。上海国和律师事务所专职房产律师龙陈告诉记者，现在房贷违约多发的趋势比较明显。

　　房产泡沫或转嫁银行

　　据了解，到2005年年底，中国商业性个人住房贷款余额为1.84万亿元，占金融机构人民币贷款余额的8.9％，占国内生产总值（GDP）的10％。中国人民银行副行长吴晓灵日前曾指出，日本和香港是有深刻教训的。房地产泡沫尤其是泡沫破灭后的负面影响，令中央银行不得不提高警惕，对它密切关注。
　　买家：错估房价成负翁

　　上海银监局有关负责人直截了当地告诉记者：2004年下半年到2005年上半年期间尤其引人注意，凡是在这期间房贷放款多的银行，其不良率现在上升也最快。

　　房价高点埋下炸弹

　　2004年下半年到2005年上半年正是上海房价最高点。2004年上半年上海房价迅速大幅上涨，年底又上演最后的疯狂，上海房价从外环到内环每平方米普遍上涨2000-20000元。

　　在上海宜山路建材市场做生意的李先生的住房正面临被银行起诉拍卖的危险。2004年底，他用300万元在天山路河风丽景楼盘买了一套商品房。购房时他用虚高购房合同价格的办法，首付只付了50万元，银行贷款额250万元。本以为购房后捂上半年，能赚个几十万元，谁知买房后，房价不增反跌，加上他的厨卫用品店经营出现严重滑坡，每月15000多元的银行还款压得他喘不过气来。现在他把房子挂250万元出售都无人问津。他无奈在今年5月停止还款。贷款银行在多次催收无果后，把他告上了法庭。

　　中行上海分行某支行行长分析，房贷违约原因多种，如经济状况恶化，恶意骗贷，有钱不还等，但违约率最高的是投资失误的购房者。他们看好房产势头，超过自身经济实力在房价高位时购房投资，本以为几个月就能赚百分之二三十的投资收益。谁知限制转按揭、升息、调税等调控政策一出，所购房屋不但不升值且卖不出去，最终无力承受每月高额还款形成违约。