业内人士建议，保户应趁岁末年头，及时对保单进行全面“体检”，以防保单保障不足或保单失效，如果等理赔时才发现所买的保单不符合切身需求，损失的就不只是金钱了。而有些一年一缴的附加险种更需要严格“体检”。

发生这些情况时请对保单及时“体检”：

◆婚姻状况变动；

◆添加新家庭成员（小孩）；

◆失去家人（父母、配偶或小孩）；

◆自己或家人健康状况出现问题；

◆自行创业或买房子：自行创业有资金需求，向银行或他人贷款，保障也需要增加到超过贷款的额度；

◆资产改变：如获得一大笔钱；

◆需要改变保单的受益人；

◆对保单贷款、保单现金价值、红利有疑问。

“体检”项目一：“全身”检查 保险种类是否完备

齐先生是一家外企的负责人和家里的经济支柱，妻子是全职太太，现有一个两岁的儿子。经济条件不错，也很有保险意识，齐先生家买了不少储蓄型保险和投资型险种：自己买了养老险和万能险，给妻子投了养老险，给儿子也投了教育金保险，但自己的寿险保障只有30万元。

病 情：舍本逐末是常事

后来，齐先生不幸身故，齐太太无力再缴纳这么多保险的保费，只能使用减额缴清（即减少保额、一次趸缴剩下余额所重新计算出的保费）。当初期望用储蓄型保险和投资型险种来达到养老、储蓄子女教育金的理财目标，也随之成为泡影。

年缴保费很高，保障就足够吗？并不尽然！在寿险公司反馈的情况中，保户倾向于购买两全险、养老险等储蓄型险种，却忽略了保障型险种，类似这种本末倒置的情况非常多。结果就是，虽然缴纳的保费一大堆，但最基本的保障却相当匮乏。