老上司病了，刘先生赶去医院探望。退休才两年，老上司苍老了许多，谈话间抱怨不断：唉，退休金不顶事，积蓄又不敢乱动。探病归来，刘先生不由得担心起自己退休后的生活。虽说还有15年才退休，现在该不该着手为退休做积累？多少钱才能
让退休后的生活保持退休前的水平？诸如此类的问题不时地萦绕在他的心头。刘先生喜欢未雨绸缪，他在退休问题上也考虑良多，但在经过与理财师的一番谈话之后，他发现，还疏漏了一些要点。

　　刘先生的退休准备：300万足矣？

　　此前，虽知夫妻俩今后的退休金加起来才2000元，但由于家底殷实，刘先生虽然40岁了但从未担忧过自己的退休生活。他本人是外资企业的二级经理，税后月收入13000元，年末有3万元分红；43岁的妻子为一家金融机构职员，月收入4000元；20岁的女儿在上大二，3万元的年末分红恰好足够支付她一年教育费用。除去家庭月支出8000多元，每月可有8000多元的节余。

　　一家人的现住房价值55万元，按揭已还清。刘先生手中持有市值30万元的股票和50万元的人民币定期存款。为了两年后女儿出国留学，他还准备了3万欧元（折合人民币约29万元）。估算下来，退休前的15年，每月节余和年末分红可积累183万元本金，30万元利息，再加上30万元股票和 50万元的定存，15年下来能有18万元的利息，退休前刘先生一家金融资产总值是311万元。

　　空中楼阁的300万

　　刘先生：（抱着几乎肯定的想法向理财师咨询）311万元足够维持38年的月支出8000元的生活应该能保障退休后的生活水平了吧？

　　理财师：您这种未雨绸缪的规划意识非常好，简单计算一下，300万也许能在不出意外的情况下满足家庭的退休基本生活。但如果您的家庭出了什么问题，比如疾病、意外，可能，300万赔进去还不够。

　　刘先生：我当时也考虑过风险，所以股票也没有投资多少，但是忘了考虑你说的这些事。

　　家庭应有保额计算 　 　 计算方式 (见下页)