登录工行网站，立刻就可以在中间看到“稳得利”，点击后就可以看到“稳得利”人民币理财产品的第一类是“稳得利”新股申购型人民币理财产品(半年期)，产品类型被称作固定期限理财产品(保本策略型)，预期收益率(年)3.6%～9.8%。看到这里，大概绝大多数的人都会认为购买此产品，不仅本金肯定可以保全，而且收益率最差是3.6%，最好能达到9.8%。

    如果你真地下载了边上的产品说明书从头到尾读一遍的话，你就会在第七项“风险揭示”中看到“本产品为非本金保证型理财产品”，在第八项“特别提示”中看到“本期人民币理财产品预期收益率仅供客户参考，并不作为中国工商银行向客户支付理财收益的承诺；客户所能获得的最终收益以中国工商银行实际支付的为准。”

    一款“非本金保证型”产品却自称“稳得利”，一款“非本金保证型”产品却用“保本策略型”作宣传，这种严重误导公众的行为，而且出自工行，简直令人瞠目结舌。

    其实，目前无论中资还是外资银行，现时在国内推出的理财产品绝大部分都是保本型，也就是保证本金到期时全额返还。为了保本，做固定收益投资的比例相当大，可能要超过90%，也就是100元中有90元要做固定收益投资，只有在保证本金安全之后，剩下的钱才会作为风险资产购买挂钩热门产品。   

    银行做理财产品的本质是代客理财，这项业务首先要求银行自身“旱涝保收”。代客理财的银行收益实际在设计产品的时候就估算好了，收益率大致在1%-2%左右，也就是说，银行在卖给投资者产品的时候，提前将1%到2%的收益率拿走了，即使最终该产品的收益为零，银行的收益也不会受丝毫影响。  

    目前银行理财产品市场最大的问题：与理财产品有关的信息经常是不透明的、不对称的，在某些情况下甚至就是一个黑洞。在现实中，我们根本就不可能知道该产品的年化收益率到底是多少，所以就只能听凭银行销售人员“忽悠”了。

    但是，市场上类似于工行“稳得利”产品这样的不保本的理财产品越来越多，比如建行的“利得盈”正在募集，其他光大、兴业、招行也都有类似产品。但非常危险的是：绝大多数的民众对这类非保本理财产品中蕴藏的风险完全是一无所知。

    “股市有风险，投资需谨慎”，这句话不管你信与不信，总会在耳边听到。而华丽外衣包裹下的理财产品的风险，却几乎没有人提及。   

    根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的提示，并以醒目、通俗的文字表达。在购买理财产品之前，一定要认真阅读理财计划的协议内容，准确理解产品收益，看清产品收益如何计算和有关分段计息付息的方式，然后将其折合成年收益，这样才能获得预期的收益同时避免不必要的法律纠纷。