5年内还清房贷 等本、等额差不多 

　　随着央行5次升息，令很多贷款者开始把提前还贷提上日程，甚至在申请贷款的时候，就开始考虑自己的还贷计划。

　　但对于贷款者来说，如果申请高额短期贷款，当他的月还款额超过1万元时，银行将要求贷款人提供非常详细的资信证明，同时贷款在审批上的手续也更为繁琐。所以，那些高收入的房贷申请者，往往会采取迂回政策。即首先申请一个较长期限的房贷，然后在未来较短的年限中快速将贷款提前还完。

　　50个月 60个月 70个月

　　等额本息 140551.33 166577.17 191807.63

　　等本递减 133003.94 155901.60 177564.89

　　差额 7547.39 10675.57 14242.74

　　注：表中数据分别为到第50、60、70个还款月时，累计归还利息总额，单位（元）。

    对于这部分人，无论选择等额本息还是选择等本递减还款方式，其在贷款的头5年内（60个还款月）左右，累计支付的利息总额是非常接近的（见前表）。

　　对于打算在5年内完全还完贷款的人来说，如果月收入一般，但能够不定期的获得大额收入，可以考虑选择月还款压力较小的等额本息贷款方式；而那些月收入较高的

人，且可以获得各种大额收益的贷款者，则可以考虑选择等本递减的贷款方式。无论选择哪种方式，从上表可以看出，两种贷款方式的累计还息在5年内相差较小，超过5年后，利息总额的差异将逐渐拉大。

　　【适用人群】准备在5年内提前还完全部房贷的高收入者。

　　【提醒】1. 大多数银行规定按揭贷款首年不能提前还贷。如有特殊需要，必须提前归还贷款者，需要支付一定违约金。一般来说，违约金不低于提前还款金额×月息，如果提前还款20万，就是200000×7.11％/12=1185元。

　　2.如果还贷者第一年出现了逾期等不良信用记录，还可能对未来申请提前还贷产生手续上的麻烦。