[目标人群]　中老年

★关键词：接力贷

★亮点：延长还款期限，增加贷款金额

★适宜人群：超过40岁，月还款压力较大，希望通过指定子女作为连带还款人以延长还款期限的中老年人

超过40岁的买房人，因为年龄关系，贷款买房受到诸多限制，而刚参加工作的年轻人，却又因为收入暂时较低无法独立负担房贷。老年人贷款买房时存在的普遍问题是年龄超限，银行不肯放按揭贷款。

而农行推出的“接力贷”则为中老年人买房提供福音，作为父母的借款人在贷款购买住房时，如果指定其子女作为连带还款人并经连带还款人承诺还款，则借款人年龄加贷款年限可适当延长，不受规定上限的限制。“接力”房贷的利率与普通房贷一样，但申请者必须具备多项条件：借款人具有稳定的职业和收入，预计有稳定的退休收入；借款人指定其某个子女作为所购房的唯一连带还款人，并经所指定的连带还款人承诺负责承担借款合同对借款人、抵押人的约定义务，并在该笔贷款本息偿还完毕前不撤销抵押。

举例来说，一名55岁的借款人，若借款50万元，按规定银行最多给予10年期贷款，月还款额5550元；要求借款人月可支配收入在10000元以上才能满足银行条件。若采用“接力”贷款后，通过增加儿子为共同借款人，父母的贷款期限就可由10年延长至最长30年，月还款额就降到可承受的水平。因此，可以说55岁的借款人也能贷30年房贷。

专家建议：

选择此种房贷产品事先做好承诺、产权分割公证。在银行的贷款合同上，“接力贷”的借款人是父母与子女，父母退休后没有收入，还款需要子女接力，但也可能出现子女依然要求父母共同还款的道德风险，因此，在签订合同时，虽然是亲人，办理承诺的公证还是有必要的。

房贷流程小贴士

1、开发商与银行确定贷款成数、年限

2、双方签订购房合同，选择付款方式，支付首期房款

3、向银行指定的律师事务所递交相关文件并缴纳律师费

4、相关文件交银行复审

5、通知客户办理放贷手续

6、签保险合同，房屋险保险金=保险金额×年费率×年限系数7、购房人、开发商、银行三方签订相关合同①《借款合同》②《保证合同》③《抵押合同》