网上银行的未来如何？
其实现在的网上银行已经不仅仅是柜台服务的延伸、离柜形式的一种，它正在逐渐从过去的渠道变为银行的一项单独服务，甚至是一个独立的产品。
在这方面，工商银行已经取得了很大成绩—其拥有国内最早设立，也是目前惟一独立核算的电子银行部。
有业内人士认为：“网上银行实际上就是银行的一个产品，因此建立自己的品牌非常必要。目前网上银行还处于起步阶段的后期，中间业务将成为网银今后最主要的服务内容，同时，品牌化、产品化、独立化也将成为未来发展的大趋势。”
而这也正是不少银行在着力打造的，例如招行“一网通”、工行电子银行整体品牌“金融e通道”以及面向个人用户的子品牌“金融@家”。
中国人民银行前行长戴相龙曾公开表示，“网络银行将是本世纪银行发展的主流形式。”
它不只是将现有的银行业务移植上网那样简单，而是金融创新与科技创新相结合的产物。网上银行不仅为现有的金融机构提供了一条新的产品与服务销售渠道，还提出了如何在一个不同于我们现实环境的虚拟环境中，创造金融产品，开展金融服务，建立金融企业的问题。
早在2002年，工商银行就在国内同业中率先把网上银行、电话银行、手机银行等诸多产品、服务归为一类，旗帜鲜明地提出了电子银行的概念，让电子银行与物理网点等传统渠道并驾齐驱，并明白无误地将其品牌命名为“金融e通道”。传统银行的网络化已经是不可阻挡的趋势,而在其表现形式上，实践已经证明脱离了传统银行的虚拟银行没有生存空间，网络银行必须在传统银行的基础上逐步构造。
1998年，美国第一安全银行被加拿大皇家银行收购，从而宣告了纯粹虚拟银行形式的失败，依托于实体银行开展金融服务的网上银行成为各国发展的主流。作为一种全新的经营模式，网上银行不仅将为商业银行节约巨大的客户信息搜集成本、管理成本和经营成本，而且将为客户提供个性化、价格更为低廉、迅速、即时支付的金融产品。
据了解，工行网站投入至今为止花了1亿元人民币，但它替代了大约4000个营业网点，按照每个网点100万元建设费用来算，仅这一项就节省了40亿元。今后那些简单的查询、交费、转帐业务就可以通过网上银行来完成，而银行柜台上则主要做一些复杂的销售型业务，比如保险、基金和银行产品，每个营业员甚至可以花上一整天时间给一个客户做服务，而这在过去是不可想象的。
网上银行服务使得客户可以不受银行营业地点的限制，从而形成一个融外延银行账户和银行自身于一体的全开放银行体系，这也必然会促进无现金、无支票社会的实现。
可以相信，通过大力推进电子银行业务发展，不断加快产品创新，积极为客户提供更加方便快捷、更丰富、更个性化的电子银行产品，努力实现一流的服务，网上银行的未来必是一片光明，前景广阔。
由此也必将有更多的企业、机构、个人和家庭，能够充分享受到现代化、高质量的电子银行带来的一系列服务。
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