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专家支招2008如何理财
2008-01-16 15:52 来源:中国新闻网 
摘要:

  “会赚钱也要会理财”,2007年可以说是全民理财意识萌动的一年,不少人告别“月光”的消费习惯,开始加入股民、基民大军。迎来2008年,如何为新年理财未雨绸缪,做自己的CFO?记者为此走访了理财专家,请他们针对不同类型的家庭,给出了不同的理财建议。 
 
  单身族:适量投资

  朱小姐今年25岁,是一位幼教老师,月收入2000元,平时个人生活费用在800元左右。两年内有买房计划,目前,她手头有8万元存款。

  理财专家建议:

  世界财经报道:http://finance.icxo.com朱小姐参加工作不久,基本上无家庭负担,个人收入能够比较自由地支配。可以说这是理财的起步阶段,也是个人理财观形成的重要阶段,可尝试进行各类风险理财产品的投资

  首先,基金定投。基金定期定额投资计划是一种类似于银行储蓄中“零存整取”的投资方式。它由银行在约定日期自动扣款,客户只需在银行开办借记卡和基金交易账户,开通“基金定投”业务后,银行将根据他们申请的扣款金额、投资年限,每月自动在其指定账户内扣款。建议重点投资风险较高的股票型基金,如兴业趋势基金、广发聚丰基金,定投、择机投入皆可。

  其次,股票投资。目前国内A股市场火热,赚钱效应明显。可投入少量资金,适当参与,建议总投入不要超过2万元。在熟悉金融市场,积累投资经验的同时,还可分享国内市场的繁荣。即便有亏损,也值得单身族们去尝试,但一定不要投入过量。

  年轻夫妇:开源节流

  赵先生结婚两年,月收入4000元,妻子的月收入稍低一些,两人加起来7000元左右。两年前贷款买房,还欠银行的按揭款20万元,还贷压力很大。

  理财专家建议:

  赵先生结婚不久,在购房、筹备婚礼后,两人的积蓄所剩无几了,还要搭上双方父母的资助钱。新婚后,主要面临的是沉重的房贷负担。目前房贷利率节节攀升,同时若干年后孩子出世,又要面临子女教育问题。因此,合理规划理财方案迫在眉睫。

  首先,控制支出。省下的就是赚到的,对于赵先生家庭来说,“节流”比“开源”更实际也更迫切。因此,理财的第一步就是要设定每个月的储蓄目标,以此来积累财富,控制不必要的支出。此外,日常生活支出要控制在3000元左右,即家庭收入的1/2左右是较为合适的。

  其次,基金投资。由于可支配资金不多,并且将来还面临高额的子女教育等支出,建议重点投资于风险适中的股票型基金,获取较稳健的收益,如富国天益价值基金、华夏平稳增长基金,定投、择机投入皆可。只有坚持长期投资,应该能取得理想的回报。

  再者,保险。夫妻双方都应考虑整个家庭的风险,主要考虑终身寿险、重大疾病保险以及增加意外险的保额。保险总保费控制在总收入10%以内,不影响正常的生活消费。

  小康家庭:可选择理财

  罗佳佳是一家房地产公司的销售经理,工资较高,丈夫在外企公司工作,两人月收入基本可达到3万元。目前,有房有车,日子过得很滋润。只是孩子正在读初中,高中毕业后,准备送出国念书,需要大笔费用。

  理财专家建议:

  罗佳佳可以说家庭经济情况较好,扣除日常生活开销后,有较多的资金用于理财规划,可以同时选择多种产品进行投资,来实现家庭资产保值、增值的目的。目前出国费用较高,需提前做好计划,筹备充足的资金。

  首先,银行理财产品。大部分银行产品都会把资金安全性放在首位,即使有一定风险,也会在协议里详细说明。为保证资产的稳定增值,建议这类家庭主要购买银行理财产品。例如,挂钩黄金、农产品类的本外币产品,可有效规避国内A股市场风险。如果资产较富足,还可抽出部分资金,直接在银行购买实物黄金,用于保值增值,有效对抗货币贬值、通货膨胀。

  其次,基金。孩子的出国费用较高,必须采取强制储蓄的方式来积累资金,可采取不定期逐笔投入基金的方式。平时可将流动资金存入银行,或直接购买货币市场基金。当资金达到几万元以上时,再将资金以万元为单位转为股票型基金,进行长期投资。长期投资的时间一般在5年以上,损失的风险就小了。

  再者,保险。由于可支配收入较充足,建议适当加大对保险的投入。首先考虑投保保障性高的终身寿险、定期寿险、重大疾病保险,并附以一定的医疗险、意外险。其次作为理财计划的一部分,可购买投资类保险,如万能寿险、投连险等。

  最后,信用卡。由于大部分资金都用于投资产品,可能会降低资金的流动性,出现资金临时周转不灵的情况。建议在银行申办一两张信用卡,用于家庭消费性支出,应付资金的短期周转,并且可享受最长可达56天免息还款期。若全部资金都集中在一家银行购买理财产品,并且资金量较大,还可向银行申办VIP理财卡,不仅可享受更加专业的理财服务和咨询,还可享用信用额度5万至10万元的优惠,足以应对平时的资金周转。

关键词:理财   投资         
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