[小吴理财案例]

　　案例回顾：小吴刚大学毕业半年，现在在一家公司上班，月薪不到2000，一个人跟父母住，平时生活花费每月有800元左右的节余，父母为其买有基本所需的保险。小吴有1万元资金想用来投资理财，具备一定风险承受能力，对投资类型没有要求，希望在3年内能有6万元的资金。

　　提供者：民生银行成都分行首席理财师蔡潼

　　理财建议：要在3年内累计到6万元的资金，需要承担一定风险，根据财务函数计算：将当前1万元资金全额投入，每月将800元的节余也全部投资，3年时间需要投资的年化报酬率达到22%才能实现财务目标。从当前资本市场的平均回报率来看，实现22%的年化报酬率可能性还是较大。可用1万元购买股票型基金，然后在银行开立基金定期定额投资业务，每月投资股票型基金800元，如3年时间股票型基金平均年化报酬率稳定在22%，则可实现财务目标。如果决定不承担过高的风险，每月再增加400元的投资，即每月投资1200，只消费800元。则只需要达到年化收益率7%即可实现财务目标。实现财务目标的可能性很高。

　　有两种方案选择：

　　方案一:一次性投资10000元， 每月消费1200元， 每月定投800元， 年化报酬率 22%， 实现目标可能性为中等。

　　方案二:一次性投资10000元， 每月消费800元， 每月定投1200 元， 年化报酬率7%%， 实现目标可能性为高。

　　投资产品可选择可考虑以下品种：

　　长信增利动态基金：同期发行的股票型基金中排名第一。价值型和成长型两种投资风格的表现会随着时间的演变呈现出周期轮换的特征，通过对上市公司股票进行风格判定，并根据市场预期灵活地在两种风格股票之间进行主动配置。该基金公司旗下的其余基金在同类产品中业绩排名靠前。

　　非凡理财好运套餐（一年后换成其他产品）：小额投入，高额收益，网下配售新股收益较高。

　　大成价值增长：晨星基金评级四星级，收益稳定，风险较小

　　融通100：运用指数化投资方式，通过控制股票投资组合与深证100指数的跟踪误差，力求实现对深证100指数的有效跟踪，谋求分享中国经济的持续、稳定增长和中国证券市场的发展，实现基金资产的长期增长，为投资者带来稳定回报