理财目标
　　潘女士说，他们风险偏好度相对较低。但考虑到目前物价通胀加剧，日常各种开支在不断提高，希望通过适当理财增加家庭收入。此外，最重要的是从现在开始，给孩子存够从幼儿园到大学的学费，同时，也不降低目前的生活水平。

本期连线理财师——中国农业银行东莞分行金融理财师（AFP）李英

理财分析
    目前潘女士的家庭正处于成长期，家庭收入在东莞地区处于中等水平，虽然目前财富积累不多，但收入稳定、又没有负债，家庭财务基本良好。不过，李英表示，潘女士家庭财务状况虽然比较良好，但仍然有需要调整、改进的地方。
　　主要表现在：一是需要提升家庭资产的积累效率，为孩子将来教育等支出打下良好基础；二是潘女士夫妇两人虽然都有比较完善的社会保障，但是作为处于成长期、家庭财富积累比较少的年轻家庭来说，进一步完善夫妻两人的保障非常必要。
　　针对潘女士一家的财务状况，理财师李英帮他们进行了目标梳理：一是为孩子积累教育资金；二是提高资产积累能力；三是完善家庭保障。

理财建议
一、基金定投有效累积小孩未来教育金。按照东莞地区和国内大学教育支出估算，潘女士的孩子完成幼儿园到大学毕业的教育支出，大约需要30万元。建议她选取一只波动性较大的股票型基金做定期定额投资，按照8%的年收益，每月定投900元左右，连续定投16年基本可以完成孩子教育金的积累。因为长期来看，定投如指数型基金等的股票型基金，基本能追上甚至跑赢大盘上涨幅度。
　　二、提升家庭资产积累能力。潘女士一家资产暂时不多，除去每月的家庭支出可积累的资金额有限。但是，目前他们夫妇的住房公积金利用效率不高，考虑到他们一家风险偏好比较低，建议取出双方的住房公积金适当投资收益相对稳定的理财产品，如债券型基金、保险理财产品等。另外，潘女士手中的5万元存款，可根据自己的风险偏好去做一定比例的投资，不过，要注意保持家庭资金的流动性，应对可能发生的突发事件。
　　三、购买额外的保险。虽然潘女士夫妇均有较为完善的社会基本保险，但这对于潘女士这样年轻的、家庭积累资产不多，同时已生育子女的家庭是不够的，因此还需要适当补充一些商业保险。建议潘女士为夫妇两人购买定期寿险，保额为每人年收入的10倍左右。