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你属于哪种类型的投资者?
2009-11-21 14:10 来源:华尔街日报 
我们有些人密切关注自己的财务状况,无休止地进行研究、跟踪每一分钱的去向。

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  很少有什么关系比我们与金钱的关系更复杂的了。

  我们有些人密切关注自己的财务状况,无休止地进行研究、跟踪每一分钱的去向。其他人与金钱的关系则更为疏远;他们对自己钱财的去向有大体的了解,不过不肯定是否正确或是否充分。还有一些感情用事的人,他们在错误的时间握着钱不放,冲动地做出决定。

  那么,你属于哪种投资者和储蓄者呢?

  无法确定?问自己如下问题:我是否始终如一地跟踪自己的支出情况?我是每周、每月还是每年查一次?只要我的支票没有被退回来,我就感觉自己的财务状况还不错?我买大件商品的时候,是有计划的、并且会为此存钱,还是凭着一时冲动?

  网上测试也可以提供帮助,比如摩根大通(J.P. Morgan Chase) ChaseFinancialStyle.com网站上提供的“理财风格”测试。这些测试可以帮助你确定自己的投资和储蓄风格。

  一旦确定了自己的风格,你就能用一定的战略和工具来巩固其中有利的方面,控制不利的方面。

  圣克拉拉大学(Santa Clara University)行为金融学教授舍夫林(Hersh Shefrin)说,弄清自己的理财方式可以帮助你认清自己的“战略在哪些地方最容易陷入陷阱或出现问题”。他帮助摩根大通开发了“财务风格”测试。

  分析型投资者

  你拘泥于细节和数据。虽然进行全面的研究是好事,但如果做得过头了,在做理财或投资决策时,就可能会忘记考虑自己的个人情况和目标。

  这类投资者可能会受到一些咨询人士所说的“分析瘫痪症”的打击。在这种情况下,他们难以作出决策,因为他们禁不住地会想总有更多的研究要做。

  纽约州理财公司Place Financial Advisors的创始人普雷斯(Bryan Place)说,他们就是我所说的“信息挖掘派”,他们总想知道更多的信息。普雷斯说,他们不应该让自己应付不过来、花费太多的时间在挖掘内容上,而是应该把自己限制在3到4个可靠的信息来源上。

  普雷斯说,如果你在朝着自己的理财目标努力方面有拖延的倾向,那么就列出各种利弊,给自己设一个做出决定的最后期限,并要恪守期限。

  你或许很擅长做预算,但仍可能会从Mint.com网站提供的在线支出跟踪工具或Quicken提供的理财软件(网址为quicken.intuit.com)中获益,它们可以帮助你避免过于关注每日的交易,而是认识到长期的支出和储蓄趋势。

  在Mint.com网站,你可以构建图表,显示某个特定时期支出、收入、负债或净资产的变化情况。你还可以察看某些方面的支出变化情况,比如在买菜上的开销。

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