谁说投资是有钱人的专利?小额打造财富梦想
作者:编辑部
2020-09-01
摘要:定期定额投资法,不但是用很少金额就能开始你的投资理财之路,更重要的是它还有强迫储蓄、无痛理财、纪律投资等投资优势,让你的理财梦想早日达成。

小资上班族领着10K的薪水,生活在高物价、高消费的大都会区,每天就算省吃俭用,想学有钱人用百万本金赚取股市波段利润,似乎也是遥不可及的梦想。

三、五千元就能开始的定期定额投资法,不但用很少金额就能开始你的投资理财之路,更重要的是它还有强迫储蓄、无痛理财、纪律投资、平均成本和复利功效等投资优势,协助你的理财梦想早日达成。

 

定期定额五大投资优势

强迫储蓄不偷懒

定期定额契约一旦成立,每个月固定会从你的存款中转出一笔钱来进行投资,让每天忙于公事的你不再担心忘了投资大事,更不用费心常常跑银行,等于是有个小帮手,每月强迫自己储蓄并投资。

建议投资人将扣款日期选在薪资发放日后几天,强制将薪资的一部分运用于理财规划,也可避免月光族月底时无钱可扣的窘境。

无痛理财,生活品质不打折

定期定额投资金额入门门槛低,相较于单笔投资以万元起跳的水准,定期定额最低3000元或5000元都可被接受(依各家银行规定),投资人可依自身的财务状况决定投资金额,不必为了投资放弃生活小确幸,牺牲社交生活,每天苦哈哈地勒紧裤带过日子。

投资理财必须是长期可行而不影响生活品质的方式,而定期定额将投资成为生活的一部份,是一般市井小民简单投资,轻松理财的最佳方式。

纪律投资,长期投资绩效看得见

当投资市场面对大幅震荡时,投资人恐慌心态高涨,往往在市场最低点信心尽失而大幅抛售手中资产;相对地,在市场多头之际,却又赶热闹似地买抢入价格过高之标的,落入散户追高杀低的迷思中。利用定期定额有纪律的投资法,可以规避掉人性的弱点,坚定地持续投资。

平均成本,进场时机不必愁

投资市场瞬息万变,买在高点卖在低点的进场时机可遇不可求,一般投资人更无法精确掌握市场脉动。

定期定额投资高点也扣款,低点也扣款,长期下来,投资成本落在平均值,只要选定的投资标的具稳健成长特性,管他市场黑天鹅来袭,还是景气上下起伏,定期定额投资人都不用怕!

利用时间复利,小钱也能立大功

定期定额除了利用小钱达到聚少成多,聚沙成塔的储蓄功能外,最大的魅力来自于时间复利的力量,让小钱的力量可以发挥到极致。

假设你每个月都存5000元的话,20年后可以累积到120万元;但如果你是将这笔钱拿来投资年报酬率5%的产品,同样20年后,你的财富竟可高达208万元,其中88万元的差距就是所谓时间复利的魔力,利用钱滚钱,再投资的效益所带来庞大财富力。

 

定期定额新思维:动态定投术

你知道吗?会摇摆的,不只是活力四射的塑身运动,现在,就连定期定额的投资也会动起来,跟随市场的波动、人生不同的需求,开始活化起来,帮您的理财规划做好即时的布局。

2020年全球市场急剧变化,上半年受到新冠疫情影响,投资市场震荡加剧,下半年又将遇到美国总统大选等不确定性因素影响,对于投资人来说,是自2009年全球股市反弹后,投资理财可为最具挑战的一年。针对投资人所遭遇的各种理财困扰,理财规划师提出动态定投术,定期定额动态投资方式,解决理财的问题。

动态定投术,让定期定额动起来

根据彭博资料显示,美国标准普尔S&P500指数今年以来走势持平,但自三月新冠疫情影响开始,上下震荡波动加剧,低点落在323日的2237.4点,高点则为6月的3232.39点;同样情况,无论美国纳斯达克、股价指数今年也都出现上下涨跌幅20-30%差距千点以上较大的波动幅度。

市场行情变化大,但对利用定期定额方式,持续扣款的投资人来说,何时该停利或停损出场?如何规避市场波动?如何做好资产配置?都是常见的问题。

三大特色,用简单的方式克服理财困难

不论是20183月起展开的中美贸易战,或是2018年的Fed连续升息,都造成不同区域及类股涨跌不一的情况,近期的新冠肺炎疫情亦是如此,在大幅修正后各类股的反弹力度也不一,这时候如果能顺应市场行情变化,调整投资组合就能轻松掌握下一波投资主流。

动态定投术具有三大特色,特色一,藉由每季更新投资组合的方式,解决市场波动大的疑虑。特色二,根据投资建议,可以每一季转换库存单位数,随时持有热门基金,让投资选择更灵活。特色三,每季将推荐三档基金,依据建议可做好资产配置,及时参与市场的轮动,不再烦恼如何挑选基金。

双动能模组检视市场与投资标的,降低风险

不论是经济、疫情或政治等不确定性问题,都可能造成不同的涨跌影响,非经济因素产生的行情变化亦是如此,因此,建议采用动态定期定额投资术,以双动能模组的方式,绝对动能与相对动能来检视市场与投资标的本身,采取降低风险最适化的投资组合建议。

所谓的双动能模组,“绝对动能”是指观察某资产过去的资料,来评估未来的方向,顺着风的方向走,会比较容易掌握往前的机会;而“相对动能”则是通过比较某资产与同类型资产的表现,以评估未来机会,找出相对落后补涨或有较佳投资机会的投资标的,即时进行布局。

克服人性投资弱点,“动态秘笈”有解方

动态定投术利用定期定额新思维,期以动态方式每季做定期定额投资组合的推荐,藉此协助投资人简单的解决投资理财上无法择时买卖、选择标的、甚至无法克服人性会追高或杀低等投资弱点,避免错失不同资产与时间上最佳的机会。

此外,2020年市场变化震荡加剧,投资理财更要运用简单的方式来进行,建议除了可以逢低单笔加码持续看好的全球市场外,包括:科技、医疗、中国A股与特别股等,也可利用动态定期定额的投资方式,做中长期投资组合布局。


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